共同基金是一种集体投资工具，以股票和债券等证券的形式汇集来自不同投资者的资金。投资者购买共同基金的股票并增加他们的购买力并分散他们的持股。
共同基金有专门的基金经理来管理投资者的投资组合，并确保他们从购买股票的回报中获得资本收益或股息。让我们来看看投资共同基金的利弊。
共同基金的优点：
- 方便：共同基金适合没有时间对投资组合进行微观管理的投资者。与单独投资相比，它们很容易购买，并让投资者有机会以更低的价格将一些证券添加到他们的投资组合中。
- 专家管理：投资人支付专业经理，帮助他们做出正确的投资决策，并根据他们的目标获得最佳的风险回报权衡。
- 分散风险：共同基金的风险分散，因为购买的股票风险分散在多个投资者身上。基金越多样化，其承担的风险就越小。
- 流动性：共同基金不受股票清算的影响。在出售股票的情况下，股票在当天结束时被清算。
- 收入再投资：共同基金允许您将股息和利息再投资于额外股份。这让您有机会在不支付额外费用的情况下扩大您的投资组合。
- 经济实惠：您可以通过共同基金购买大量廉价和昂贵的股票或证券。您可以以每月低至 50 美元的价格拥有 Google NASDAQ：GOOG 的股票。
- 丰富的投资选择：为规避风险的投资者和中庸的投资者提供广泛的投资选择和目标。例如。买入持有哲学投资。
- 系统化的投资计划和取款：资金从投资者的银行账户直接投入股票基金，或从股票账户取款至银行账户，不收取任何交易费用。
- 灵活：投资共同基金不需要大量资金或经验，可以小额投资，也可以大额投资。
- 因子敞口：在购买基金时，投资者可以专注于成长性、价值和低波动性等因素，以做出出色的投资决策。
共同基金的缺点：
- 费用：基金的费用很高，尤其是主动管理的基金。有的基金可以在前端、后端负载和12B-1销售费用上吸纳2%的年费。
- 交易执行不佳：您不能在一个交易日内打开或关闭共同基金。您只能在交易日结束时购买或退出共同基金。
- 税收效率低下：投资者无法选择共同基金的资本收益支出。证券的高周转率、赎回、收益和损失可能导致资本收益分配和无法控制的税务事件。
- 无法控制投资组合：一旦您投资了共同基金，您就将投资组合的控制权交给了运营它的基金经理。
- 资本收益：根据出售个人持股或有时未出售任何股票的基金分配收益征税。如果您的资金周转率高，则会导致资本收益的年度分配。
- 过度多元化：持有更多证券可能会否定您进行市场敞口的理由，因为您不太可能在您的投资组合中体验它们的个人回报。
- 现金拖累：共同基金以现金形式持有资产，以维持流动性购买和满足投资者的赎回。投资者将需要支付资金以保持现金，从而使投资者的流动性成本增加 0.83%。
- 高费用率：投资费用率超过1.2%的基金时要小心，因为它们可能会失控并花费更多。
- 管理滥用：基金经理可能会通过不必要的交易或其他可能影响您投资的市场滥用行为滥用职权。
- 股价计算：共同基金的股价每天计算一次并公开。股价取决于证券的净资产价值，并在交易日结束时确定。
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